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友邦保险:友邦保险的核心价值的变革与启示
作者:佚名 文章来源:本站原创 点击数: 更新时间:2021-4-30 2:06:26 | 【字体:

  与国内险企对比,盟国安全的焦点劣势在于:高产能的代办署理人渠道+精准区域定位+中高端市场定位。将来内地营业扩张+中高端客户增加盈利+互联网医疗平台添加流量,机缘与挑战并存,配合推进公司成长。我们赐与公司买入的初次评级。AIA代办署理人焦点劣势在于MDRT会员贡献超高业绩,非MDRT产能显著高于同业,得益于:1)公司激励办法到位MDRT占比逐年提拔;2)MDRT中顶尖会员数量跨越同业,贡献超高业绩;3)MDRT会员激励非MDRT代办署理人提拔产能。AIA代办署理人渠道鼎新早于同业,鼎新从“入门难”+新人培训中激励+宽松的培训期+查核目标中添加团队拓展及持久办事目标等体例,提高代办署理人留存率。AIA在产物发卖渠道多元化,在分歧市场情况下使用最婚配的策略。在泛亚地域与多家银行告竣计谋合作,主力向银行高净值客户推广储蓄险。AIA在产物及计谋定位的次要劣势是:1)依托于高净值客户及其金融资产投资的高增加,为AIA带来成长机缘;2)高净值客户需求提拔,且接触该层级的代办署理人团队较少,仍有较高成长空间;3)具有投资理财设置装备摆设需求+锁定持久收益的储蓄型产物劣势。估值表示不变:高NBVmargin+代办署理人高产能,贡献NBV高增加。AIA利用PVNBPmargin概念,相较于NBVmargin保单利润愈加通明;AIAChina19年NBVmargin为93.5%,显著高于同业。次要来历于营业布局以保障型为主+续期保费占比高于同业+费用率低,保单获取成本低,推高NBVmargin持续高于同业。叠加营运误差正贡献,鞭策EV不变增加。20年AIA无望开展等候已久的中国内地营业扩张。可是扩展打算集中在合作空间猛烈敷裕区域,叠加“新冠”疫情影响,估计短期内新单增速承压。中持久受益于政策开放盈利,添加城市结构,内地营业持续增加。短期内受疫情及海外宏观情况影响,公司2020年估值PEV为1.8倍,处于5年内估值底部。但公司根基面增加前景仿照照旧稳健。公司采用营运利润分红及永续运营模子订价,估值区间连结不变。盟国安全自2015-2020年近5年PEV均值程度为1.9倍,2020年合理估值为91港元。初次笼盖,赐与买入评级。地缘政治风险;香港市场营业成长不确定性;利率下行对安全股的影响;疫情持续的不确定性。

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